毛某按照合同约定归还了6个月的利息后，便停止了还款。此后，曹某对银行提示还款的信息熟视无睹，催收电话也拒不接听。

细致审查 追诉漏犯

2024年7月，沭阳县公安局接到群众报警，称毛某、郑某等人有多次贷款诈骗行为。经与相关银行核实后，公安机关开展立案侦查，将毛某、郑某抓获归案。郑某到案后，供述了“包装”曹某骗贷的经过。2024年8月，经民警电话通知，曹某到公安机关投案。同年9月，公安机关以涉嫌贷款诈骗罪提请检察机关批准逮捕毛某、郑某、曹某。

面对讯问，郑某对自己的犯罪事实供认不讳，但辩解这些行为都是受毛某的指使。而毛某则矢口否认自己的犯罪行为，辩解说“这只是正常的助贷行为”，是曹某的企业经营不善出现资金问题，自己并无诈骗故意。

为了查清案情，检察机关依法介入，承办检察官引导侦查人员全面梳理涉案人员手机数据，发现毛某与郑某等人聊天记录中多次出现“撸贷”等内容，并结合郑某、曹某的供述，固定了毛某等人合谋骗贷的关键证据。

在大量聊天信息、转账记录等证据面前，毛某心理防线逐渐崩溃，交代了犯罪事实。检察机关后以涉嫌贷款诈骗罪批准逮捕郑某、毛某、曹某。

与此同时，承办检察官还结合在案证据引导公安机关以微信号、手机号、银行卡号为关键链接点，全面梳理与毛某、郑某相关的贷款中介和背贷人员。经进一步调查，侦查机关又查实另有4名“黑中介”和19名“职业背贷人”参与案件。

2024年11月至2025年12月，公安机关分批将上述人员以涉嫌贷款诈骗罪移送沭阳县检察院审查起诉。

经审查，2022年至2024年间，毛某“包装”了20余名“职业背贷人”，骗取金融机构贷款1300余万元，其中，代为偿还200余万元，造成银行实际损失1100余万元。

同时，该院在审查案件中发现，李某等5名中介人员不仅给毛某介绍背贷人，还从中获利，已构成共同犯罪，具有追诉必要性，遂向公安机关制发补充移送起诉通知书，随后，5人均被移送审查起诉。

金融“黑灰产”链条化

原来，毛某是一家信息咨询公司的实际控制人，平常主要经营助贷业务，帮助客户贷款增信。2019年2月，为支持小微企业纾困解难，某银行为小微企业“量身定制”了一种专项贷款产品。这种信用贷可以选择“先息后本”的还款方式，不仅利息较低，而且进一步降低了贷款条件，所以一经推出，就受到了小微企业的普遍欢迎。毛某偶然发现，这款产品在审查贷款申请时主要通过线上审核，相关工作人员不会对企业的真实经营情况进行实地调查。

这个漏洞让毛某找到了“生财之道”。就这样，为牟取非法利益，毛某拉拢郑某、李某等人干起了金融“黑中介”。